72-regeln är ett snabbt sätt att uppskatta hur lång tid det tar för pengar att fördubblas vid en viss årlig avkastning. Dividera 72 med avkastningen i procent.
Exempel: 72 / 8 = ungefär 9 år. Vid 8 procents årlig avkastning tar det alltså ungefär nio år för kapitalet att fördubblas – om avkastningen återinvesteras och vi bortser från skatt och avgifter.
Så fungerar 72-regeln
Antal år till fördubbling ≈ 72 / årlig avkastning i procent.
- 4 % → cirka 18 år.
- 6 % → cirka 12 år.
- 8 % → cirka 9 år.
- 10 % → cirka 7,2 år.
Regeln är en approximation, inte en prognos. Den fungerar bäst som huvudräkning för rimliga avkastningsnivåer.
Ränta på ränta är det viktiga
Det intressanta är inte talet 72 utan vad regeln illustrerar. När avkastningen återinvesteras börjar även tidigare avkastning generera avkastning.
Om ett kapital ungefär fördubblas vart nionde år blir 100 000 kronor ungefär 200 000, sedan 400 000 och därefter 800 000 – utan nytt sparande. I verkligheten varierar marknadsavkastningen kraftigt från år till år, så utvecklingen blir aldrig så snygg.
Glöm inte inflationen
En nominell fördubbling betyder inte att köpkraften har fördubblats. Om priserna också stiger under perioden är den reala ökningen mindre.
Samma regel kan användas åt andra hållet: vid 3 procents inflation halveras pengarnas köpkraft ungefär på 24 år, eftersom 72 / 3 = 24.
Ett bättre sätt att använda regeln
Jag använde 2019 en dyr telefon som exempel: ska 18 000 kronor gå till telefonen eller få tid att växa? Poängen håller, men inte som moraliserande facit. Ibland är telefonen värd pengarna.
72-regeln är mest användbar för att göra alternativkostnaden synlig. Ett köp kostar inte bara dagens kronor; det kostar också den framtida tillväxt som pengarna hade kunnat få.
Det är samma tankesätt som i verklig timpenning: gör kostnaden begriplig innan du bestämmer dig.
Gör istället så här: köp en bättre begagnad bil och behåll länge. I ChooseFI har de tagit fram det ulitmata bilägandet under en livstid. Köp en typ tre år gammal Honda Civic och kör den i 15 år. Repetera två-tre gånger till under en livstid. Det är det billigaste man kan göra.
När det gäller bilar så är jag av följande uppfattning:
Om du av någon outgrundlig anledning bara måste ha en helt ny bil så är det värt att leasa.
Om du av någon outgrundlig anledning bara måste ha en minst 3 år gammal bil, köp en 3 år gammal bil.
Om du av någon outgrundlig anledning bara måste ha en bil, köp en 8-10 år gammal.
Hälsningar,
mrFIRE
svenskafire.se